Kde dnes investovat
Musím chápat, jak mé dnešní rozhodnutí ovlivní mou budoucnost ať už pozitivně nebo negativně. Vše začíná u osobních financí. Zvládnutí vlastních peněz vede ke spokojenějšímu životu. V dnešní době je potřeba rozumět tomu, co děláte. Ze všech stran se na nás hrnou různé finanční produkty, možnosti a nabídky. Pokud ale nepochopíme jejich účel, možnosti a využití, nikdy nebudeme finančně svobodní.
V poslední době se čím dál víc setkáváme s pojmy jako je finanční inteligence či finanční gramotnost. Zřejmě proto, že právě tyto dvě slova mají za následek to, že velká část obyvatelstva se dnes potýká s ne malými finančními problémy.
Co je finanční inteligence???
Finanční inteligence je ta část naší celkové inteligence, jakou využíváme při řešení finančních problémů. Ty mohou být např.:
- Nevydělávám dost peněz
- Vězím v dluzích
- Nemohu si dovolit koupit dům
- Nemám dost peněz na důchod
- Nevyhovuje mi má práce, ale nemůžu si dovolit dát výpověď
Co je finanční gramotnost???
Jedoduše řečeno finanční gramotnost je umění či dovednost číst finanční výkazy a čísla. Peníze můžete ovládnout nebo ovládnou ony Vás. Není nic mezi tím. Když chcete o někom říci, že je finančně gramotný, znamená to, že ovládá své peníze. Zná přesně své finanční toky (příjmové i výdajové). Dokáže se orientovat a ví jaké možnosti zacházení se svými penězi má. Není to jen o tom rozumět penězům, ale rozumět tomu, jak mohu peníze v životě využít tak, abych byl spokojenější.
Finanční gramotnost je založena na slově Cashflow neboli Peněžním toku, který udává rozdíl mezi Příjmy a Výdaji. Další částí finančního výkazu je bilanční rozvaha, kterou tvoří Aktiva a Pasiva.
Aktiva a Pasiva
Jedním z důvodů, proč mnozí lidé jsou ve finančních potížích je, že si pletou pasiva s aktivy. Například, mnoho lidí si myslí, že jejich dům, ve kterém bydlí, je aktivum, když je to pasivum. Aktiva jsou takové investice, které produkují příjmy. Jednoduše řečeno aktiva peníze do kapsy přináší. Narozdíl pasiva produkují výdaje, tedy jednodušeji řečeno pasiva peníze z kapsy vytahuje. Bohatí lidé již dávno toto důležité pravidlo pochopili.
Máme tři základní dělení vrstev lidí:
- Chudí lidé – platí výdaje
- Střední třída – kupují pasiva, ale myslí, že jsou to aktiva
- Bohatí lidé – kupují aktiva
FINANČNÍ GRAMOTNOST
Musím chápat, jak mé dnešní rozhodnutí ovlivní mou budoucnost ať už pozitivně nebo negativně. Vše začíná u osobních financí. Zvládnutí vlastních peněz vede ke spokojenějšímu životu. V dnešní době je potřeba rozumět tomu, co děláte. Ze všech stran se na nás hrnou různé finanční produkty, možnosti a nabídky. Pokud ale nepochopíme jejich účel, možnosti a využití, nikdy nebudeme finančně svobodní.
V poslední době se čím dál víc setkáváme s pojmy jako je finanční inteligence či finanční gramotnost. Zřejmě proto, že právě tyto dvě slova mají za následek to, že velká část obyvatelstva se dnes potýká s ne malými finančními problémy.
Co je finanční inteligence
Finanční inteligence je ta část naší celkové inteligence, jakou využíváme při řešení finančních problémů. Ty mohou být např.:
- Nevydělávám dost peněz
- Vězím v dluzích
- Nemohu si dovolit koupit dům
- Nemám dost peněz na důchod
- Nevyhovuje mi má práce, ale nemůžu si dovolit dát výpověď
Co je finanční gramotnost
Jedoduše řečeno finanční gramotnost je umění či dovednost číst finanční výkazy a čísla. Peníze můžete ovládnout nebo ovládnou ony Vás. Není nic mezi tím. Když chcete o někom říci, že je finančně gramotný, znamená to, že ovládá své peníze. Zná přesně své finanční toky (příjmové i výdajové). Dokáže se orientovat a ví jaké možnosti zacházení se svými penězi má. Není to jen o tom rozumět penězům, ale rozumět tomu, jak mohu peníze v životě využít tak, abych byl spokojenější.
Finanční gramotnost je založena na slově Cashflow neboli Peněžním toku, který udává rozdíl mezi Příjmy a Výdaji. Další částí finančního výkazu je bilanční rozvaha, kterou tvoří Aktiva a Pasiva.
Aktiva a Pasiva
Jedním z důvodů, proč mnozí lidé jsou ve finančních potížích je, že si pletou pasiva s aktivy. Například, mnoho lidí si myslí, že jejich dům, ve kterém bydlí, je aktivum, když je to pasivum. Aktiva jsou takové investice, které produkují příjmy. Jednoduše řečeno aktiva peníze do kapsy přináší. Narozdíl pasiva produkují výdaje, tedy jednodušeji řečeno pasiva peníze z kapsy vytahuje. Bohatí lidé již dávno toto důležité pravidlo pochopili.
Máme tři základní dělení vrstev lidí:
- Chudí lidé – platí výdaje
- Střední třída – kupují pasiva, ale myslí, že jsou to aktiva
- Bohatí lidé – kupují aktiva a investují chytře.
Zeptáte-li se stovky lidí, co si myslí o investování, dostanete stovku různých odpovědí. Zeptáte-li se stovky odborníků, jaké mají návody pro investování, dostanete stovku různých návodů. Je jedno, zdali se zeptáte tisícovky, či milionů lidí nebo odborníků. Pouze budete mít více odpovědí. A také možná větší chaos v hlavě. Od nepaměti se v lidské historii neustále vrství společnost na chudé lidi, střední třídu, bohaté i extrémně bohaté. Od nepaměti lidé řeší, proč tomu tak je a co mohou změnit. Ale zdaleka to neřeší všichni.
Existuje nespočet investičních možností. Pasívní investice do finančních produktů, do umění, do realit, do podílů v podnikání. Investice do nejrůznějších investičních systémů, MLM, do zlata, do diamantů, do exotických aktiv, nebo na burze.
Můžeme investovat do čehokoliv, o čem se domníváme, že nám to udrží hodnotu, nebo ji zvýší. Nebo dokonce vydělá další peníze.
Určitě se shodném, že pracující většina lidí zpravidla neinvestuje, ale pouze se snaží spořit s přiměřeným finančním výnosem, který různé produkty finančního trhu slibují, nebo se alespoň snaží zachovat reálnou hodnotu peněz, které vydělali a které jim zbyly po drsném zdanění. Bohatí lidé investují tak, že pracují s penězi a ty umisťují do investičních projektů a produktů, které jsou zpravidla pro běžné lidi nedostupné. Ve svých investicích používají finanční páku a řadu vychytávek, které jsou dostupné pouze pro lidi na pravé straně Kiyosakiho Cash-Flow kvadrantu.
Co je to finanční svoboda a nezávislost?
Zaměřím se nejdříve na pojmy „finanční svoboda a nezávislost“, a potom si řekneme, jak to souvisí právě s tématy investování. Zcela jistě v dnešní době a v našich geografických končinách chápeme poměrnou souvislost mezi slovy svoboda, nezávislost a peníze. Pro 90 % lidí končí svoboda slova před branami podniku svého zaměstnavatele, dostávají svobodu na příděl a nezávislost je limitována prostředím, ve kterém jsou zasekáni. Jen z určitých důvodů o tom většina lidí nemá ani tušení. Vnímání svobody a nezávislosti je výhradně individuální záležitost. Zeptáte-li se stovky, tisícovky či milionu lidí, co si pod těmito pojmy představují, dostanete stovku, tisíc či milion odpovědí. Svoboda slova, projevu a názorů se v různých kulturách a souvislostech vnímá různě.
Svoboda času. Svoboda má také svoje dimenze v užívání vlastního času, času pro sebe. A nemám tím zdaleka na mysli pouze volnočasové aktivity nebo čas pro osobní prostor a seberealizaci. Smysl pro svobodu pohybu, konání, osobního vývoje či rozvoje. Svobodu dělat rozhodnutí, akce, změny, nebo prostě nedělat nic. A také svobodu přijímat odpovědnost za vlastní rozhodování, jednání a užívání právě té osobní svobody.
Nezávislost. Nezávislost na okolnostech, vnějších vlivech, na jiných osobách, systému, zaměstnavatelích, stranách, úřednících atd. zcela jistě souvisí s mírou vnímané i prakticky užívané svobody a samozřejmě s penězi. A také je pravdou, že většina lidí je raději ve stavu závislosti s potřebou jistot, podřízenosti a osobního pohodlí. Paradoxně se tím často dostávají do životně složitých situací a snižují si možnou kvalitu prožívaného života.
Míra osobní svobody a nezávislosti závisí na geografických, ekonomických a společenských poměrech, ve kterých žijeme. Považuji za veliké štěstí, že ve středoevropském prostoru žijeme mezi 20 % nejbohatší a nejsvobodnější společnosti na Zemi.
Proč jsem začal podnikat a investovat?
Podnikám přes 15 let. Moji základní motivací bylo získat více svobody a prostoru. O tom, že k tomu ještě vydělám podstatně více peněz, nebo dokonce procestuji půl světa, jsem příliš neuvažoval. Svoboda toho, že jsem neměl nadřízené, že jsem mohl ráno vstávat, kdy jsem uznal za vhodné, svoboda toho, že jsem mohl realizovat to, o čem jsem si myslel, že je prostě skvělé pro mě a pro moje podnikání, byla hodně dobrým pocitem. Tehdy jsem neměl tušení, že se jednalo o jednu z mých prvních a nejvýznamnějších investic.
Investoval jsem totiž svůj čas do svého života a přestal jsem jej prodávat jiným. To se ukázalo být jako moje životní investice. Rozhodnutí investovat vlastní čas do času pro sebe a času pro vlastní život je klíčovou.
Nebo se můžete rozhodnout, že tento čas věnujete výhradně pro sebe a pro vlastní účely a stavidla finanční nezávislosti a svobody se mohou otevřít netušeným směrem. Možnosti lidí, kteří prodávají svůj čas jiným lidem, jsou totiž zcela jiné oproti možnostem lidí, kteří se stanou pány vlastního času.
Čas je nejcennější aktivum, které máme k dispozici. Je měřen všem stejně a je na každém, jak s ním naloží. Každý člověk se může svobodně rozhodnout, jak naloží se svým časem. Každý člověk se svobodně rozhoduje, zda použije svěřený čas pro sebe, nebo pro druhé. Svoboda projevu, názorů a zejména ČASU, je ta nejvyšší hodnota a pro investování je zcela zásadní.
Kam se zaměřuje pozornost, tam to roste. S penězi, s bohatstvím ani naplněným životem nemusí mít nic společného naprostá většina záměrů, které lidi denně realizují. Vysvětlím. Nejúspěšnější podnikatelé ve svých oborech se zaměřují na peníze, cash-flow a neustálý proces investování. Jejich vášní a posedlostí je samotný proces vydělávání peněz.
Proč o tom píšu v rámci povídání o investování? Protože to, kam budete zaměřovat svoji pozornost, tam to poroste. Bude-li pozornost nezaměřená, nebo roztěkaná, neporoste to nikam a rady odborníků či finančních poradců vám celkem k ničemu nebudou, pouze jim namastíte kapsy.
Je-li vašim záměrem svoboda, udělejte pro ni s nejvyšší odpovědností a vášní vše, co je ve vašich silách, protože jinak ji nedocílíte a váš čas bude i nadále prodáván jiným. Jsou-li součástí té svobody peníze, bude její kvalita větší. Abyste vydělali peníze a mohli investovat, musíte nejdříve investovat svůj čas. Opačně to nefunguje. Abyste byli šťastni, musíte mít na to čas. Nelze si říct, budu šťastný, až budu mít peníze. Svoboda času je nám všem přidělena ve stejné míře. Jak ji investujeme, záleží na každém z nás. Do čeho investovat nejdříve Čas Jistě mnoho lidí zatouží ve svém životě udělat změnu, ale nevědí jak. Proto hledají různé návody, postupy, kouče, kurzy. Ale pod návalem jiných povinností jaksi nezbývá to nejdůležitější, totiž ČAS. Na to, abyste tyto návody a postupy pro sebe vymysleli, potřebujete ani ne tak peníze, jako právě ten ČAS.
Proto je čas na investiční radu číslo 1: Investujte svůj ČAS do sebe a pro sebe. Zvažte, jaký vám dává po většinu života smysl prodávat svůj čas jiným lidem.
Prodáte-li polovinu disponibilního času jiným lidem, potom vám po odečtení času nutného na odpočinek, rodinu a pár koníčků moc dalšího času nezbývá. Studium a práce po nocích může být vyčerpávající a hlavně nedostatečné. Zkuste to vymyslet jinak. Přehodnoťte život a svoje priority, záměry, a získejte zpět čas, který je váš a který odevzdáváte jiným za poměrně nevýhodných podmínek. Vzdělávání. Jednou ze záležitostí svobodného rozhodování je i vzdělávání a další studium věcí, v rámci kterých zaměřujeme svou pozornost. Většina lidí si oddechne, když složí svoji poslední zkoušku na střední či vysoké škole a potom se těší na to, že seženou nějaké zaměstnání, kde budou jako pracovat a dostávat za to peníze. Lidé se nevědomě ocitnou na největší burze na světě. Ta burza se jmenuje Burza práce. Na burze práce nikdo nikomu nedá více peněz, než je jeho tržní hodnota, což je cena práce oceněná okolním trhem. Mimochodem, a proč by dával, že? Je jistě pravdou, že vysokoškolsky vzdělaný člověk může mít při troše šikovnosti 2-3x větší plat, než nekvalifikovaný dělník. Je otázkou, jestli je to terno, když obětuje těch 8-10 let chybného zaměření na něco, co následně nebude dělat a ono to tam neporoste. Lidé, kteří se spoléhají na systém, stát, klasické vzdělání a rady druhých, se mohou cítit poněkud zklamáni. Můžeme se domnívat, že nedostatek finančního vzdělání v populaci nemusí být v zájmu systému. Ale jak jej získat?
Takže k dispozici jsou skvělé knihy, kurzy, vzdělávací akce. Pouze se příjemci musí naučit oddělovat zrno od plev. Signál od šumu, podstatné od nepodstatného. A pochopit od koho a co se učit. Vzdělávání může v oboru vydělávání peněz, finanční svobody a nezávislosti poskytovat skvělou finanční páku.
Investiční rada číslo 2: Chcete-li vydělávat peníze, chcete-li se učit investovat, vzdělávejte se a učte se od nejlepších.
Vybírejte si to, co se vám hodí pro vaše zaměření pozornosti, neboť ne všechny návody jsou pro vás vhodné. Dnes, v době internetu, žijeme v záplavě nejrůznějších eBooků, online programů a kurzů. Také si mnoho zajímavých lidí můžeme jít poslechnout na offline akce a semináře. To je skvělá doba, ale hrozí přetavení mozku do chaosu množstvím informací. Zpracovat to množství podnětů je nesmírně náročné. Máte-li správně nainvestovaný čas do sebe a vybrali jste si pro sebe ty správné a inspirující programy či informace vedoucí k podnikatelskému myšlení a investování, potom je nesmírně důležité vaše následné zaměření. Zaměření Můžete se totiž zabývat spoustou věcí a záležitostí, z nichž některé možná vedou k penězům a k lepšímu životu, ale spousta jich může být z nejrůznějších důvodů cestou jinam. Pozor na rady neúspěšných lidí, na přebujelá témata osobního rozvoje, esoteriky, blábolistů o zaručených systémech pro zbohatnutí, finančních poradců, kteří neumí poradit ani sami sobě atd.
Prostě vaše zaměření, cesta a koncentrace jsou důležité. Pokud vnímáte, že cesta ke svobodě a nezávislosti vede přes peníze, věnujte se penězům, podnikání a koncentrujte se na postupy, které nejen pochopíte, ale jste schopni je i zrealizovat v praxi.
Moje investiční rada číslo 3 pro vás:
Koncentrujte svůj čas do jasných a konkrétních záměrů a investujte do nich. Chcete-li peníze, potom peníze investujte do vzdělávání o vydělávání peněz a podnikání. Chcete-li něco jiného, třeba osobní rozvoj, potom je investujte do programů osobně rozvojových, přes které ale přímá cesta k penězům zpravidla nevede a tvůrci těchto programů příliš penězi neoplývají (proto jsou někdy pěkně urputní, aby z vás ty peníze dostali).
Shrneme si tedy první tři rady pro investování:
➢ Investujte svůj čas do sebe a nikoliv do druhých. Naučte se pracovat pro sebe, neprodávejte svůj čas jiným lidem.
➢ Vzdělávejte se v tom, co je smyslem vašeho života. Je-li tím smyslem svoboda a nezávislost, vzdělávejte se o podnikání, penězích a marketingu. Hopsáním pod pódiem, vzýváním bůžků, bubnováním, rozjímáním ani nošením červených peněženek ke štěstí nedojdete.
➢ Koncentrujte svoji POZORNOST a svoje ZÁMĚRY tak, abyste získali čas pro sebe, abyste viděli rychlý růst svého zaměření a výsledky. A investujte do nich. Na těchto doporučeních nehledejte nic objevného, ani osobně-rozvojového. Takto jsou zaměření úspěšní lidé v podnikání a tyto moje tři rady mají v krvi. Buď je znají, nebo je aplikují spontánně, mají talent na jejich realizaci v praxi.
Musím chápat, jak mé dnešní rozhodnutí ovlivní mou budoucnost ať už pozitivně nebo negativně. Vše začíná u osobních financí. Zvládnutí vlastních peněz vede ke spokojenějšímu životu. V dnešní době je potřeba rozumět tomu, co děláte. Ze všech stran se na nás hrnou různé finanční produkty, možnosti a nabídky. Pokud ale nepochopíme jejich účel, možnosti a využití, nikdy nebudeme finančně svobodní.
Znáte knihy od Roberta Kiyosakiho? Pokud ne, přečtěte si jej, pokud se ve světě investování chcete lépe orientovat. Víte, co jsou to AKTIVA versus PASIVA? Nejde zde v Kiyosakiho pojetí o termín z podvojného účetnictví, kde jak na potvoru většina aktiv nevydělává peníze. V Robertově pojetí můžeme za AKTIVA považovat cokoliv, co po zainvestování vydělává další peníze a vytváří finanční tok, cash-flow, na straně dlouhodobých příjmů. Naopak za PASIVA lze považovat vše, co peníze spotřebovává. Naprostá většina lidí si tyto pojmy plete a celý život „investuje“ do pasiv a diví se, že mají mizerné cash-flow. Na druhé straně i malé nebo dokonce nepatrné investice mohou rozpohybovat budoucí finanční toky neuvěřitelným směrem.
Cashflow Kvadrant
Cashflow kvadrant nám rozděluje lidi do čtyř kvadrantů z hlediska toho, jakým způsobem získávají peníze. Každý z nás se tedy nachází alespoň v jednom ze čtyř kvadrantů Cahflow kvadrantu.
Předpokládám, že naprostá většina z vás toto rozdělení zná: Stručně si připomeňme charakteristiku těchto kvadrantů podle Kiyosakiho s mou vylepšenou interpretací:
Z – zaměstnanci. Na svůj příjem a finanční tok si vydělávají vlastní prací. Prodávají svůj čas, talent a potenciál jiným lidem za mzdu. Jsou pouze zbožím na burze práce. Z vydělané mzdy jsou subjektem poměrně brutálního zdaňování ze strany státu, které může činit 50 až 60 %. Ze své mzdy si nemohou dávat věci do nákladů, ani odečítat DPH. Svobodu času mají na příděl pár týdnů v roce a snad víkendy. Svoboda projevu a slova končí před branami podniku.
S – soukromníci. Lidé, kteří jsou tzv. na svém. V poměrech Česka živnostníci, poradci, OSVČ, někdy právníci, advokáti, lékaři, svobodní umělci. Prodávají svůj čas a talent nikoliv za mzdu, ale často za smluvní odměnu. Ta může být i několika násobně větší, než je mzda. Odměna v sektoru S se odvíjí od faktoru nabídky a poptávky a je určována nejen trhem, ale i talentem a šikovností soukromníka. Proto mohou mít lidé ze sektoru Z někdy oprávněný pocit, že někteří soukromníci si poměrně málo kvalifikovanou prací vydělají více než ministerští úředníci (kteří jsou placeni podle tabulek, nikoliv podle odvedené práce). Když se k tomu připočte možnost efektivnější daňové optimalizace, kdy si mohou soukromníci dávat do nákladů věci, které by Zetka ani nenapadlo, výhody jsou jasné.
M – majitelé firem. V Kiyosakiho podání majitelé velkých firem. Ale v mém pojetí je to kdokoliv, kdo vlastní a ovládá podnikatelský systém, který mu generuje peníze, cash-flow. Dnes můžete vlastnit opravdu velké podnikání a to i s minimem zaměstnanců. Produktové MLM systémy, podnikání na internetu, nebo řízení investic na burze mohou být příkladem. Majitelé firem zpravidla podnikají přes svoje klony – duplikáty, kterým říkáme právnické osoby. Postupují rizika a berou odpovědnost za vlastní jednání. Jsou v příjemnějším režimu zdanění i používání cash-flow. V optimálním případě si mohou užívat zcela legálně luxusní život, investovat a rozvíjet vlastní život i podnikání a přitom zcela minimalizovat daňovou zátěž, klidně k nule. Majitelé podnikání si sami určují hranice pro svoji svobodu a nezávislost, časově i názorově. Je věcí každého člověka, jestli zůstane zaměstnán, nebo půjde na své, či dokonce založí nějaký podnikatelský systém. Pro většinu lidí je zcela nepochopitelné, že naprostá většina malých a středních podnikatelských projektů byla vyrobena téměř z nuly, v garáži nebo na zelené louce.
I – Investoři. To jsou lidé, kteří se živí tím, že pracují s penězi pro to, aby vydělávali další peníze. Ty jim umožňují realizaci snů a vizí, na které lidé z levé strany kvadrantu nemají odvahu ani pomyslet. V určitých konstelacích mohou požívat nejvyšší míry svobody a nezávislosti. Investoři žijí ve flow a cash-flow. V poměru k vydělávaným penězům legálně platí nejmenší daně, prodávají své myšlenky a vize na finanční páku a pěkně si toho užívají. OK?
Kam byste chtěli patřit? Jak mohou investovat lidé z levé strany kvadrantu? Kde jsou hranice? Jaké možnosti mají lidé z pravé strany kvadrantu, na které lidé z levé strany nedosáhnou?
Aktivní a pasivní příjmy
Aktivní příjem je příjem, jak je zná většina obyvatelstva, a sice získaný z výplaty různých druhů aktivních prací (zaměstnání, brigáda, živnost). Pro tento příjem musíme vynaložit zejména svůj čas a vyplácí se v závislosti na odvedené práci. Z těchto příjmů se buduje finanční svoboda velmi obtížně.
Pasivní příjem je pravidelný příjem (např. měsíční, čtvrtletní, roční), který vzniká z jednou vynaloženého úsilí a vkladu a posléze nám chodí i když my zrovna spíme. Jedná se o nakoupení aktiv, které generují pozitivní cashflow (peněžní tok).
Pasivní příjem může být:
- Zisk z pronájmu budov, prostorů, bytů
- Zisk z podniku
- Zisk z dividendy, dluhopisů, investičních fondů
- Zisk z umístění cizí reklamy na např. webové stránky
- Zisk z úroků
- Zisk z poskytování licence
- Zisk z patentů
Jak začít s investováním?
Tak především si myslím, že lidé na levé straně musí začít s úsporami a s tím, aby si zajistili, že budou dlouhodobě utrácet méně, než vydělají. Je to těžké, protože jsou na burze práce, kde jim nedá nikdo více, než je jejich tržní hodnota a ještě jsou jejich peníze krvavě zdaněny. Inspirující jsou návody Andyho Winsona v programu Makač vs. Boháč a v knize Mysli, konaj, zbohatni. Rozdělit svůj příjem do 7 džbánů nebo hromádek a vědomě pracovat s penězi, to je základ, jak se dostat z neúspěšné většiny a začít něco dělat se svými financemi. Je třeba si uvědomit, že 2/3 lidí nejsou schopny udržet minimální finanční zásobu na pár měsíců přežití. Pokud podlehnou vábení loupeživých finančních poradců a uvrtají se do systémů „investování“ kterým nerozumí, na průšvih je zaděláno. Takže důležitá věc je naučit se ve svém životě vytvářet kladný finanční rozpočet. Začít budovat hromádky pro budoucí investování, pro vzdělávání a také pro získání časové svobody alespoň na 6 až 12 měsíců. Vymýšlet nějaké podnikání nebo investování při zaměstnání musí být opravdu velmi namáhavé a v zásadě nereálné. Neumím si to vůbec představit. Jsem zvyklý mít na přemýšlení o podnikání a penězích 100 % svého času. V rámci časové svobody mohu využít celý fond vlastního času na to, abych se vzdělával a testoval nějaké podnikání či uvažoval o investování. Ale bez času a toho kladného rozpočtu je to opravdu obtížné.
Dávno jsou pryč časy, kdy mělo smysl schovávat úspory pod matraci, nebo za obraz. Abychom peníze uchránili před inflací, vyplatí se je ukládat do smysluplných investic. Pravda – nikdy to není bez rizika. I proto jsme vám jednotlivé možnosti srovnali a přidali několik souvislostí a užitečných tipů, které vám rozhodnutí, kam investovat peníze, usnadní.
Máte volné peníze a přemýšlíte, jak je efektivně využít? Nebaví vás sledovat, jak úspory na vašem bankovním účtu ztrácí hodnotu? Pak je na čase začít investovat! Pojďme zjistit, proč má investování smysl, co obnáší a čemu by se investoři měli vyvarovat.
Riziko, výnos a likvidita
Investoři chtějí vydělat peníze, takže očekávají určitý finanční výnos. Zároveň ale podstupují riziko, že výnos nikdy nezískají, nebo že investované peníze dokonce ztratí. Mezi výnosností a rizikovostí investice přitom existuje přímá úměra. Chcete-li tedy dosáhnout vysokého výnosu, musíte podstoupit i vyšší riziko. Nízké riziko naopak znamená i nižšími výnosy.
Investování peněz: RIZIKO vs. VÝNOS vs. LIKVIDITA
Jakožto investoři musíme hledat investice s nejlepším poměrem výnosnosti a rizika. Ze dvou investic se stejnou výnosností logicky vybereme méně rizikovou investici. Ze dvou investic se stejným rizikem zase vyřadíme tu, která nabízí nižší výnos. Do hry však vstupuje ještě jedna proměnná v podobě likvidity. Likviditu můžeme chápat jako schopnost rychlé přeměny investičního aktiva zpět na peníze. Vysoká likvidita nám umožní prodat investici rychle, levně, a hlavně za dobrou cenu. Nízká likvidita znamená, že prodej bude trvat déle, bude nákladnější (poplatky) a ještě musíme prodávat pod tržní cenou.
Od investice tedy očekáváme vysoký výnos (chceme vydělat peníze), nízké riziko (nechceme ztratit investici) a vysokou likviditu (potřebujeme kupce, až budeme chtít peníze zpět). Problémem je, že splnit lze jen dvě podmínky. V konečném důsledku tedy záleží na tom, jestli je investor zastáncem strategie konzervativní (prioritou je nízké riziko), dynamické (vyvážené portfolio) nebo agresivní (prioritou je výnos).Například investování na burze (akcie, komodity) představuje vysoký potenciál zisku, má vysokou likviditu, ale i vysoké riziko. Investice do P2P půjček, akciových fondů a nemovitostí zase přináší zajímavý výnos, relativně malé riziko, ale nízkou likviditu (prodej nemovitostí je zatížen dodatečnými náklady a trvá dlouho). Typickým zástupcem třetí kategorie (vysoce likvidních, bezrizikových ale i málo výnosných investic) jsou úrokové produkty v čele se spořícími účty.
Očekávání versus realita
Zajímavé informace poskytla zahraniční studie (Schroders Global Investor Study; 2018), které se zúčastnilo přes 22 tisíc investorů z 30 zemí světa. Studie prozradila, že průměrně investoři očekávají výnos téměř 11 % ročně (s investičním horizontem 5 let). Představy jednotlivých respondentů se ovšem výrazně lišily.
GRAF: Očekávaný výnos mezi evropskými obchodníky
Zatímco někteří za úspěch považují roční výnos kolem 5 %, téměř osmina dotázaných uvedla očekávané zhodnocení nad 20 %. Evropští obchodníci se ovšem zdají být střízlivější, protože roční výnos nad 20 % očekávalo je 8 % z nich. Ze studie společnosti Schroders provedené o rok dříve navíc vyplývá, že větší očekávání mají mladí a nezkušení investoři. Zatímco investoři starší 70 let tedy očekávají roční vynos kolem 8 %, mladí ve věku 18-30 let chtějí získat až o 4 procenta více.
GRAF: Očekávaný roční výnos v závislosti na věku
A jaká je realita? Jak si ukážeme níže, tak očekávání obchodníků (11 %) není nedosažitelné, avšak konzervativní metody obvykle nenabídnou výnos nad 5 %. To znamená, že pro roční výnos 11 % je potřeba více riskovat.
Kam mohu investovat své peníze?
Pojďme si ukázat, jaké možnosti se nabízejí pro investování přes internet. Garantované a státem pojištěné úrokové produkty (spořící účty, termínované vklady, stavební spoření, penzijní připojištění) ale přeskočíme. Tyto produkty mají své výhody a jistě jsou lepší než ukládání peněz pod polštář, avšak o nějakém investování zde nemůže být řeč.
PODÍLOVÉ FONDY
Roční výkonnost fondů. Vyplatí se do nich investovat?
Podílové fondy se často prezentují jako vstupní brána do světa investic. Jsou totiž poměrně jednoduché a investoři zde mají lepší představu o riziku i možném výnosu. Za peníze investorů fondy nakupují akcie, měny, dluhopisy či komodity, což zařizují zkušení správci fondu. Investoři pouze nakupují a prodávají podílové listy (=vkládají a vybírají peníze z fondu). Na českém trhu je dostupných přes 2000 podílových fondů, avšak ne každý je ziskový. Základem úspěchu je proto výběr vhodného fondu, který by měl zohlednit strategii fondu, dosažené výsledky, ale třeba i poplatky.
Dlouhodobá výkonnost podílových fondů je v průměru pár procent ročně. Meziroční výkonnost některých fondů je však značně nestabilní a pohybuje se od -20 do +20 %. I proto jsou fondy vhodné spíše pro dlouhodobé investory (investice na 3 a více let). Vyšší výkonnost (nad 7 %) obecně mívají akciové fondy, u kterých je ovšem i vyšší podíl ztrátových fondů. Nižší riziko (ale i nižší výnosy do 2 %) se pak připisují fondům peněžního trhu nebo zajištěným fondům.
AKCIE
Vývoj ceny akcie Komerční banky
Akcie je typ cenného papíru, jehož držitel (akcionář) vlastní určitý podíl ve společnosti, která akcii vydala. Pokud si koupíte akcii společnosti ČEZ, stáváte se podílníkem společnosti a náleží vám tedy i část dosaženého zisku. Společnosti svým akcionářům proto pravidelně vyplácí dividendy. O tom, kolik peněz (a zda vůbec) bude společnost vyplácet, rozhoduje valná hromada (majoritní akcionáři). U českých akcií se dividendy vyplácí jednou ročně, přičemž pro získání dividendy je potřeba vlastnit akcii v tzv. rozhodný den.
Investování do akcií je vysoce rizikové, ale může být také vysoce výnosné. Hodnota dividendy se může pohybovat v řádu jednotek procent hodnoty akcie, takže jen z dividend lze investici zhodnotit třeba o 5 % ročně. Výnosnost akcií má však ještě jednu složku, kterou je hodnota samotné akcie, kterou můžete díky vysoce likvidnímu trhu kdykoliv prodat. Hodnoty akcií se meziročně mění až o desítky procent (jak kladně, tak záporně), avšak v dlouhodobém horizontu spíše rostou.
Akcie se obchodují na akciových burzách po celém světě. Přístup na burzu umožňují brokerské společnosti přes internetové platformy. Nákup, uložení i prodej akcií tedy probíhá přes internet.
KOMODITY
Zlato – historický vývoj ceny komodity
Když se řekne investiční komodita, většina z nás si vybaví zlato nebo stříbro. Komoditní burzy ovšem nenabízí jen drahé kovy, ale také průmyslové kovy, zemědělské produkty a nerostné suroviny v čele s ropou. Komodity mají jednu velkou výhodu – byly a vždy budou potřeba. Jejich hodnota je opodstatněná, obtížně se s ní manipuluje a komoditní trh je díky tomu lépe čitelný. Právě proto jsou komodity méně rizikové než akcie, ale také méně výnosné.
Mnoho lidí žije v mylném domnění, že komoditní investoři musí skladovat barely ropy v garáži nebo slitky zlata v šuplíku. Opak je ale pravdou, protože investoři s komoditami obvykle vůbec nepřichází do styku. Komoditní burzy fyzický odběr samozřejmě umožňují (proto také vznikly), ale tato možnost je pro investory nepodstatná.
Komodity se obchodují na komoditních burzách pomocí futures kontraktů s omezenou životností. Funguje to tak, že si vytvoříte obchodní účet, převedete na něj peníze a za ně pak nakupujete komoditní kontrakty. Například kontrakt zlata kopíruje burzovní cenu zlata. Kontrakt můžete kdykoliv prodat, nejpozději však do dne exspirace, abyste nemuseli komoditu skutečně odebírat nebo dodávat. Vše probíhá přes internet, přičemž při prodeji kontraktu získáte nebo ztratíte tolik, o kolik se změnila cena dané komodity (třeba zlata). Alternativní možností je nákup skutečných slitků drahých kovů, u kterých se ovšem přeplácí i desítky procent skutečné hodnoty.
AKTIVNÍ OBCHODOVÁNÍ
Obchodování CFD si lze nezávazně vyzkoušet na demo účtu:
Doposud jsme se zabývali jen dlouhodobým investováním. Skutečnou výzvou je ale intradenní obchodování, u kterého transakce trvají obvykle několik hodin. Předmětem obchodování mohou být akcie, komodity, měny, ale třeba i kryptoměny. Jelikož se ale na burze platí poplatky za každou objednávku, byly by časté nákupy a prodeje přes burzu nevýhodné. Proto vznikly speciální finanční deriváty (CFD, opce), které jsou pro krátkodobé obchodování uzpůsobené.
Obchodování přes CFD je na první pohled stejné jako tradiční obchodování na burze. Rozdíl je ale zásadní, protože například nákupem CFD akcie ČEZ žádnou akcii nekoupíte. Pouze spekulujete na to, že cena zvolené akcie poroste nebo klesne. Při ukončení transakce dojde k vyúčtování a vy ztratíte/získáte prakticky stejně, jako při nákupu skutečné akcie.
Při obchodování s vybranými deriváty lze vyžít finanční páku, která váš konečný zisk (ale i případnou ztrátu) znásobí třeba desetkrát. Z toho vyplývá, že můžete vydělat mnoho peněz i bez velkého kapitálu nebo při malé změně ceny na burze. Současně se ale zvyšuje riziko, že o vsazené peníze v případě neúspěchu přijdete mnohem rychleji.
KRYPTO-MĚNY. Za mě nejlepší a nejvýnosnější:
Stejně jako akcie, nemovitosti a zlato, je rozhodnutí investovat či neinvestovat do kryptoměn dobře zváženým rozhodnutím, které nelze vynucovat, ke kterému se nelze přimět ani jej nelze uspěchat. Je důležité, abyste k závěru dospěli sami. Jste výlučně odpovědní za vzniklé ztráty.
Znamená to, že nepotřebujete pomoc při zjišťování, do které kryptoměny je nejlepši investovat? Absolutně ne! Ve skutečnosti je to místo, kde byste měli více věřit ostatním. Před tím, než začnete investovat, musíte rozumět vašim investičním cílům, vymezit je a pak začít pracovat na jejich dosažení.
Budete muset odpovědět na otázky typu „Jak rychle chci svůj zisk?“, „Kolik peněz mám investovat?“ atd. Odpovědi na tyto otázky je to, co vám dá odvahu a posune vás dopředu, když se věci zhorší.
Současný stav kryptoměnových trhů
Vše to začalo Bitcoinem v roce 2009. Litecoin a Ethereum se rychle připojily a soupeří s Bitcoinem o část populace na trhu. Během devíti let se objevilo několik kryptoměn, ale nikdo si neužil takové vlny, kterou si užil Bitcoin v roce 2017. Cena se zvýšila téměř o 4000 procent, čímž se tržní kapitalizace pohybovala kolem 450 miliard dolarů.
Také bylo na trhu okolo 3000 nových kryptoměn, a každá z nich tvrdí, že je nejlepší hned po Bitcoinu. Bohužel mnoho z těchto mincí zmizelo ještě před tím, než vůbec byly uvedeny. Ve skutečnosti selhalo 92 procent blokchainových projektů, které byly zahájeny od roku 2015. Proto je důležité pečlivě zvážit, do které kryptoměny investovat před tím, než do ní vložíte své peníze.
Bitcoin (BTC)
Bitcoin byl poprvé představen v roce 2009 a je první implementací kryptoměnové sítě. Satoshi Nakamoto, anonymní jednotlivec nebo skupina lidí, poslal v roce 2008 technický dokument Bitcoinu prominentním kryptografům a programátorům. A tak se zrodil Bitcoin.
Dokument nazvaný „Bitcoin: Peer-to-peer Electronic Cash system“ (Peer-to-peer systém elektronické hotovosti“) popsal všechny podrobnosti a plány Bitcoinu. V lednu 2009 Satoshi vytěžil první blok Bitcoinu, často nazývaný jako blok Genesis, za odměnu 50 mincí. Těžba bloku Genesis způsobila zaktivování bitcoinové sítě.
Na rozdíl od tradičních měn, které spoléhají na vládu a korporátní orgány, je Bitcoin jiný. Bitcoin je decentralizovaný peer-to-peer protokol, který spoléhá na to, že uživatelé vytvoří více jednotek. Ale v každém připadě je první.
Nick Szabo reagoval na myšlenku decentralizované digitální měny nazývané Bit Gold. Bitcoin lze považovat za přímou implementaci systému Bit Gold. Místo soukromé účetní knihy vedené orgánem v centralizovaném systému, je kniha Bitcoinu veřejná.
Veřejná kniha se nazývá blockchain.
Žetony jsou vytvářeny a transakce jsou ověřovány fungujícím testovacím algoritmem a procesem zvaný těžba. Těžaři ověřují transakce tím, že řeší výpočetní úkoly a přidávají transakční blok do blockchainu.
Bude zde jen 21 miliónů Bitcoinů, to je limit, a z toho má Satoshi 1 milión. Bitcoin Foundation v současné době vyvíjí a udržuje síť Bitcoin.
ZDROJ: https://investplus.cz/
Zde Vám ukážu kde jsem investoval já a co mi vydělalo.
Investice do AppUcoin od společností APP UMBRELLA:
DEXFIN
MIND CAPITAL
VŠEOBECNÉ PODMÍNKY PRO POUŽÍVÁNÍ PORTÁLU.
- Portál danglos.eu ani jeho provozovatel nejsou registrovaným brokerem, investičním poradcem ani makléřem.
- Portál danglos.eu je určen výhradně ke studijním účelům. Obsažené informace nelze považovat za analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení. Provozovatel portálu danglos.eu není zodpovědný za konkrétní rozhodnutí jednotlivých uživatelů.
- Provozovatel portálu danglos.eu neručí za přesnost, adekvátnost, úplnost a platnost veškerých informací a materiálů obsažených na webových stránkách a výslovně se zříkají jakékoli odpovědnosti za tyto chyby a nedostatky.
- Provozovatel portálu danglos.eu neodpovídá za žádné škody, včetně a bez omezení přímých či nepřímých škod, zvláštních, nahodilých nebo následných škod, ztrát či nákladů vzniklých v souvislosti s informacemi na portále danglos.eu zveřejněnými.
- Provozovatel portálu danglos.eu si vyhrazuje právo kdykoliv měnit a upravovat poskytnuté informace bez předchozího upozornění.
- Minulá výkonnost, předpověděná návratnost nebo pravděpodobné scénáře výkonu, uváděné portálem danglos.eu , negarantují výkonnost aktuální či budoucí.
- Příspěvky uveřejněné v diskuzích pod jednotlivými příspěvky vyjadřují názory čtenářů, nikoliv provozovatele portálu danglos.eu , který za jejich obsah nenese žádnou zodpovědnost.
- Na portále danglos.eu jsou propagovány společnosti, které jsou dle uvážení provozovatele shledány jako kvalitní. Provozovatel portálu danglos.eu vybírá pouze společnosti, které jsou oprávněny poskytovat finanční služby v ČR a na které má dobré reference či přímé osobní zkušenosti.
- Provozovatel portálu danglos.eu má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které najdete na těchto stránkách. Proto, pokud použijete náš odkaz pro registraci, můžeme získat provizi, která vás nic nestojí.
POUČENÍ O RIZIKU:
Upozornění na rizika spojené s obchodováním CFD kontraktů, akcií, binárních opcí či kryptoměn: Produkty nabízené společnostmi, které jsou uvedeny na této stránce, nesou vysokou míru rizika a nemusí být vhodné pro každého investora. Existuje riziko ztráty celého vkladu, u CFD existuje i riziko ztráty přesahující počáteční margin. U 74 – 89% účtů retailových investorů došlo při obchodování s CFD ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte, jak CFD funguje a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty vašich peněz. Obchodujte pouze s finančním kapitálem, který si můžete dovolit ztratit.
